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사업은 이어가고 싶은데, 대출 부담이 너무 크신가요? 어려운 경제 상황 속에서 사업을 유지하는 것만으로도 힘든 요즘, 금융 부담까지 더해지면 소상공인의 어깨는 더욱 무거워집니다. 정부는 이런 고민을 덜어드리기 위해 2025년부터 ‘소상공인 맞춤형 금융지원’을 본격적으로 시행합니다.  이번 글에서는 2025년 소상공인 금융지원 정책 시리즈 두 번째 이야기를 전해드리겠습니다. 소상공인 금융지원이란? 금융위원회 주도로 시행되는 프로그램으로, 소상공인의 대출 부담을 덜고 자금조달을 원활하게 돕는 것이 목적입니다. 특히 2025년에는 다음과 같은 맞춤형 지원이 강화됩니다. 연체 전 채무조정 지원폐업 소상공인 저금리·장기분할상환 대출 (2025년 3~4월 시행)상생 보증·대출 프로그램 (2025년 4~7월 시행)주..

파산 이후 예산 계획 수립 방법파산 이후 안정적인 재정 관리를 위해서는 체계적인 예산 계획 수립이 필수입니다.①  소득과 지출 분석월 소득 명확히 파악 (급여, 부수입 등)필수 생활비와 비필수 소비 항목으로 지출 내역 분류지출 항목 중 우선순위 설정 및 낭비 요소 제거②  현실적인 예산 설정 방법수입 대비 필수 생활비(주거, 식비, 교통비 등) 50% 이내로 관리부채 상환금은 소득의 20% 이하로 설정 권장저축 및 비상금 마련을 위해 최소 소득의 10% 이상 할당③  예산 관리 사례직장인 A씨: 월 급여 300만 원 중 생활비 150만 원, 부채 상환 50만 원, 저축 및 비상금 30만 원, 기타 비용 70만 원으로 설정자영업자 B씨: 매월 매출 400만 원 기준, 운영비 200만 원, 부채 상환 60만..

파산 이후 대출이 가능한가?개인파산을 신청하면 일정 기간 동안 금융거래가 제한됩니다. 그러나 신용 회복 이후에는 특정 금융상품 및 대출을 이용할 수 있습니다. ①  대출 신청 가능 시점개인파산 면책 후 최소 2년~3년 경과 후 금융사에서 대출 심사 가능신용 점수가 일정 수준(5~6등급 이상)으로 회복된 후 대출 신청 가능정기적인 소득 증빙이 가능해야 승인 확률이 높아짐②  대출 신청 전 확인해야 할 사항신용 점수 확인: NICE지키미, KCB올크레딧에서 정기적인 신용조회 필요부채 비율 관리: 소득 대비 부채 비율을 30% 이하로 유지해야 신용평가에 유리소득 안정성 확보: 근로소득, 사업소득 등 정기적인 소득원이 있어야 대출 승인 가능③  파산자에게 유리한 금융상품정부 지원 대출: 햇살론, 미소금융, 새희..

재정 건전성을 유지하는 이유개인파산 이후 신용을 회복하는 과정에서 가장 중요한 것은 재정 건전성을 장기적으로 유지하는 것입니다. 단순히 신용 점수를 회복하는 것이 목표가 아니라, 경제적 자립과 안정적인 생활을 지속하는 것이 핵심입니다. 예산 관리 및 소비 습관 개선 ①  월별 가계부 작성법고정 지출 & 변동 지출을 구분하여 기록 (예: 월세, 공과금, 보험료 vs 식비, 교통비, 여가비)수입 대비 지출을 분석하여 불필요한 소비를 줄일 항목 파악자동이체를 활용하여 연체 방지 및 체계적인 지출 관리②  불필요한 지출 줄이는 실천법신용카드보다는 체크카드 사용으로 과소비 방지할인 혜택을 활용한 소비 습관 (예: 멤버십, 캐시백 카드, 포인트 적립)중고 거래 및 무료 혜택을 적극 활용하여 생활비 절약충동 구매를 ..

장기적인 신용 관리 전략개인파산 면책 이후 신용을 회복한 후에도 장기적인 재정 관리를 철저히 해야 합니다. 단기적인 신용 회복뿐만 아니라 지속적으로 재정 건전성을 유지하고, 재무 목표를 설정하여 안정적인 경제 생활을 이어가는 것이 중요합니다. ①  신용 점수 지속 관리NICE지키미, KCB올크레딧 등을 활용해 3~6개월 주기로 신용 점수 점검금융 거래 이력을 유지하며 신용 등급이 안정적으로 상승하는지 확인연체 없는 거래 유지 및 신용 거래 활용 비율 조절②  부채 비율 조절소득 대비 부채 비율을 30% 이하로 유지하여 과도한 채무 발생 방지신용카드 및 대출 한도를 필요 이상으로 늘리지 않도록 주의대출을 받을 경우 상환 계획을 명확하게 세워 장기적인 신용 개선 유지③  신용카드 및 대출 한도 관리보증부 신..

신용 회복 성공 사례 소개 >  개인파산 이후 신용 회복에 성공한 다양한 사례를 소개합니다. 각각의 사례를 통해 어떤 전략이 효과적이었는지 살펴보겠습니다. ①  직장인의 신용 회복 사례배경: 30대 직장인 A씨는 파산 이후 신용 등급이 급격히 하락하였고, 금융 거래가 제한되었습니다.신용 회복 전략:체크카드 적극 활용 → 월급 통장을 체크카드와 연동하여 꾸준한 금융 거래 이력 생성공과금 자동이체 등록 → 신용 점수 개선을 위해 휴대폰 요금 및 공과금 자동이체 설정보증부 신용카드 발급 → 보증금을 예치하고 소액 신용카드를 사용하여 신용 기록 쌓기결과: 2년 후 신용등급이 5등급으로 상승하여 일반 신용카드 발급이 가능해짐.②  직장인의 신용 회복 사례배경: 40대 자영업자 B씨는 사업 실패로 인해 파산을 신청..

면책 후 신용 회복이 중요한 이유개인파산 면책 이후 신용을 회복하는 것은 경제적 자립을 위한 필수 과정입니다. 신용 등급이 낮으면 금융 거래에 제약이 생기고, 주택 임대나 취업에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 면책 이후 체계적인 신용 회복 전략을 세우는 것이 중요합니다. 1. 신용 등급 회복 과정 ①  신용정보 확인NICE지키미, KCB올크레딧 등의 신용평가 기관을 통해 무료 조회 가능.면책 이후 신용정보가 정상적으로 갱신되었는지 확인.신용 점검 주기: 3~6개월 간격으로 조회하여 신용등급 변동 확인이 필요.(특히, 신규 금융 거래를 시작한 후 일정 기간(보통 6개월) 이후 신용등급이 반영됨.)②  체크카드 및 소액 금융거래 활용체크카드 사용 실적을 쌓으면 신용평가에 긍정적인 영향을 줍니다.일정 기..

파산 후 면책 절차란?개인파산이 선고된 후 채무자가 모든 채무를 면제받기 위해서는 면책 절차를 거쳐야 합니다. 법원이 채무자의 재정 상태와 채무 발생 경위를 심사하여, 변제 능력이 없다고 판단되면 면책 결정을 내리게 됩니다. 하지만 면책이 보장되는 것은 아니며, 일정 조건을 충족해야 합니다. 1. 면책 절차의 진행 과정  파산 후 면책은 다음과 같은 절차를 거쳐 진행됩니다. 일반적으로 면책 절차는 신청부터 최종 확정까지 약 6개월에서 1년이 소요될 수 있으며, 법원의 심사 기간과 채권자의 이의 제기 여부에 따라 다소 차이가 있을 수 있습니다.  ①  면책 신청파산 선고 후 일정 기간 내 법원에 면책 신청서를 제출해야 함면책 신청 시 필요한 서류: 채무 목록, 재산 내역, 소득 자료, 생활 상황 진술서 등..

개인파산을 신청할 수 있는 조건개인파산은 일정한 조건을 충족해야 법원에서 접수 및 심사가 가능합니다. 예를 들어, 실직 후 장기간 재취업이 어려워 소득이 없는 경우, 사업 실패로 인해 채무가 급격히 증가한 경우, 또는 건강상의 이유로 지속적인 수입이 불가능한 상황 등이 이에 해당할 수 있습니다. 신청자가 법적 요건을 충족하지 못할 경우 기각될 수 있으므로, 사전에 요건을 명확히 파악하는 것이 중요합니다.  1. 개인파산 신청 자격  개인파산을 신청하려면 다음 조건을 충족해야 합니다: ∨  과도한 채무로 인해 변제 능력이 없는 경우 (채무액이 소득보다 월등히 많아 정상적인 변제가 불가능한 상태)   ∨  소득이 없거나 최저생계비 이하인 경우 (일정한 수입이 없거나, 수입이 최저생계비에 미달하여 채무 변제가..

파산의 개념과 목적파산은 과도한 채무로 인해 상환 능력이 없는 개인이나 법인이 법원의 판단을 통해 채무를 정리하는 제도입니다. 법적 절차는 법원에 파산 신청을 하고, 심사를 거쳐 채무자의 상환 능력이 없다고 인정되면 채무 일부 또는 전부가 면책되는 과정으로 진행됩니다. 개인파산과 법인파산의 차이를 이해하고, 법적 절차를 숙지하는 것이 중요합니다. ①  개인파산과 법인파산의 차이 파산에는 개인파산과 법인파산이 있으며, 두 제도는 다음과 같은 차이가 있습니다.구분개인파산법인파산신청 대상개인 (개인사업자 포함)회사, 법인신청 기관법원법원채무 면책가능 (법원의 인가 필요)법인 자체 소멸, 대표자는 별도 책임 가능변제 계획없음 (채무 변제 불가 시 면책 신청)법인 청산 절차 진행신용 영향10년간 신용거래 제한법인..