개인파산 가이드 #6: 신용 회복 후 장기적인 재정 관리

사진: Unsplash 의 Estée Janssens

장기적인 신용 관리 전략

개인파산 면책 이후 신용을 회복한 후에도 장기적인 재정 관리를 철저히 해야 합니다. 단기적인 신용 회복뿐만 아니라 지속적으로 재정 건전성을 유지하고, 재무 목표를 설정하여 안정적인 경제 생활을 이어가는 것이 중요합니다.

 

①  신용 점수 지속 관리

• NICE지키미, KCB올크레딧 등을 활용해 3~6개월 주기로 신용 점수 점검
• 금융 거래 이력을 유지하며 신용 등급이 안정적으로 상승하는지 확인
• 연체 없는 거래 유지 및 신용 거래 활용 비율 조절

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②  부채 비율 조절

• 소득 대비 부채 비율을 30% 이하로 유지하여 과도한 채무 발생 방지
• 신용카드 및 대출 한도를 필요 이상으로 늘리지 않도록 주의
• 대출을 받을 경우 상환 계획을 명확하게 세워 장기적인 신용 개선 유지

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③  신용카드 및 대출 한도 관리

• 보증부 신용카드를 일정 기간 사용한 후 일반 신용카드로 전환
• 신용 한도 내에서 꾸준한 사용과 상환을 통해 신용 등급을 유지
• 신용카드를 사용할 때는 소득 대비 적절한 한도를 설정하여 금융 습관 개선

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재정 건전성 유지 방법

 

①  비상금 확보

• 최소 3~6개월 생활비 수준의 비상 자금 마련 필수
• 예상치 못한 경제적 위기에 대비한 저축 습관 형성
• 비상금을 별도의 계좌에 유지하여 긴급한 상황에만 활용

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②  예산 수립 및 소비 습관 개선

• 월별 수입과 지출을 체계적으로 기록하여 소비 패턴 분석
• 불필요한 소비 줄이기 및 계획적인 예산 운영 습관 기르기
• 지출을 최소화하면서도 필수 소비 항목은 안정적으로 유지

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③  안정적인 소득원 확보 전략

• 월별 수입과 지출을 체계적으로 기록하여 소비 패턴 분석
• 불필요한 소비 줄이기 및 계획적인 예산 운영 습관 기르기
• 지출을 최소화하면서도 필수 소비 항목은 안정적으로 유지

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모습복귀 여유금 조사 및 관리

 

①  단기, 중기, 장기 재정 목표 설정 (H3)

• 단기 목표: 6개월 내 신용카드 및 공과금 연체 없이 관리
• 중기 목표: 1~3년 내 신용 등급을 일정 수준 이상으로 회복
• 장기 목표: 자산 관리 및 투자로 경제적 안정성 확보

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②  투자 및 자산 관리 기본 원칙 (H3)

• 안정적인 투자 방법 선택 (예: 적금, 채권, ETF 등)
• 재정 상황에 맞는 자산 배분 전략을 수립하여 리스크 관리
• 신용 회복 이후 성급한 투자가 아닌 장기적인 재무 설계를 목표로 함

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③  재정 위기 대비책 마련 (H3)

• 예상치 못한 위기에 대비해 비상 자금 관리
• 금융상품 활용 시 안정적인 수익 구조 확보
• 불확실한 경제 상황에서도 지속적인 신용 및 재정 관리 유지

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사진: Unsplash 의 Annie Spratt

다음 편 예고: 재정 건전성을 유지하는 실천 방법

 

다음 편에서는 실질적인 재정 건전성 유지 방법을 심층적으로 다루며, 구체적인 재정 관리 루틴 및 실천 가능한 금융 습관을 소개할 예정입니다!